融資租賃公司納管新制：金管會3階段規劃與40家公司應變策略

Pedro Alvarez

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Post on May 17, 2025

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台灣金融產業即將迎來重大變革！金管會即將實施的「融資租賃公司納管新制」將深刻影響40餘家融資租賃公司，徹底改變現有營運模式。此新制旨在提升產業透明度、穩定性及風險控管能力，但也將對業者帶來前所未有的挑戰與機遇。本文將深入探討金管會制定的三階段規劃，以及融資租賃公司應如何制定有效的應變策略，以順利通過此一重大變革，確保永續經營。

金管會三階段規劃 (金管會規劃)

第一階段：評估與準備 (評估階段)

金管會的第一階段規劃重點在於評估現有融資租賃公司的營運狀況，並制定完善的法規框架。這階段的工作包含：

評估標準與指標

金管會將根據國際標準及國內實際情況，制定一套嚴謹的評估標準與指標。這些指標將涵蓋資本充足率、風險管理能力、內部控制制度、資訊科技系統等多個方面。評估將考量公司規模、業務類型、客戶結構等因素，以確保評估的全面性和公正性。

法規草案重點內容

此階段的核心工作為制定並公開「融資租賃公司納管新制」的法規草案，內容將涵蓋資本要求、風險管理、資訊揭露、稽核制度等。金管會將廣泛蒐集各方意見，並透過公開聽證會等方式，確保法規的合理性和可行性。

• 設立專案小組負責評估工作
• 蒐集各家融資租賃公司的營運數據，例如資產負債表、損益表、客戶資訊等
• 制定評估標準及指標，例如資本充足率、風險管理能力、呆帳比率、內部控制評級等
• 公開徵求各方意見，包含融資租賃公司、相關產業協會、學者專家等，完善法規草案

第二階段：試辦與調整 (試辦階段)

在完成法規草案制定後，金管會將進入試辦階段。這個階段旨在驗證法規的可行性，並收集實務操作的經驗與回饋。

試辦對象與範圍

金管會將選擇部分融資租賃公司作為試辦對象，這些公司將在新的法規框架下進行營運，並持續提供相關數據和意見。試辦的範圍將涵蓋法規的主要條款，以確保試辦結果的全面性和代表性。

數據監控與分析

金管會將密切監控試辦過程中的數據，分析試辦結果，並及時發現潛在問題。試辦數據將作為調整法規的重要依據，確保法規的完善性和實用性。

• 選擇部分融資租賃公司進行試辦，例如不同規模、不同業務類型的公司
• 密切監控試辦過程中的數據，包含資本充足率、風險指標、營運效率等
• 收集試辦公司的意見回饋，包含實際操作的困難、法規的建議修改等
• 根據試辦結果調整法規內容，例如修改條款、調整指標等

第三階段：全面實施與監督 (實施階段)

完成試辦及調整後，金管會將全面實施「融資租賃公司納管新制」。

監督機制與罰則

此階段將建立完善的監督機制，定期檢查融資租賃公司的合規情況，並對違規行為施以相應的處罰。嚴格的監督機制是確保新制有效落實的重要保證。

持續評估與調整

即使新制已全面實施，金管會仍將持續評估新制的執行成效，並根據市場變化及產業發展趨勢，適時調整相關法規，以確保其持續的有效性和適應性。

• 全面推行新制，所有融資租賃公司都必須遵守新的法規
• 建立完善的監督機制，例如定期檢查、專項檢查、突擊檢查等
• 制定相應的罰則，對違規行為進行處罰，以確保法規的執行力
• 持續評估新制的執行成效，並根據市場變化及產業發展趨勢，適時調整相關法規

40家公司應變策略 (公司應變策略)

面對「融資租賃公司納管新制」，40餘家融資租賃公司需要積極制定應變策略，以確保順利通過此一變革。

資本結構調整 (資本調整)

新制對資本充足率的要求將更高，融資租賃公司需要評估現有資本結構，並採取必要的調整措施，例如增資、發行債券等，以滿足新的資本要求。

• 評估現有資本充足率，與新制要求的差距
• 制定增資計劃，確保資本充足率符合新制要求
• 尋求外部融資，例如銀行貸款、發行公司債等

風險管理強化 (風險管理)

強化風險管理是順利通過新制的重要環節。融資租賃公司需要建立更完善的內控機制，提升風險識別能力，並加強風險承擔能力。

• 建立完善的風險管理體系，包含風險識別、評估、監控、控制等環節
• 加強風險識別與評估，例如信用風險、市場風險、操作風險等
• 提升風險承擔能力，例如建立風險準備金、分散投資等

科技導入與應用 (科技應用)

運用科技提升效率和精準度，是未來融資租賃公司競爭力的關鍵。

• 導入大數據分析技術，提升風險管理和客戶服務效率
• 應用人工智慧提升效率，例如自動化流程、智能決策等
• 提升資訊安全防護，保護客戶數據和公司資產

Conclusion (結論)

金管會實施「融資租賃公司納管新制」是提升台灣金融產業穩定性和透明度的重要舉措。 本文闡述了金管會的三階段規劃，以及融資租賃公司可能採取的應變策略，包含資本結構調整、風險管理強化及科技導入等。這項新制將為台灣金融產業帶來更健全的發展環境，但也對融資租賃公司提出新的挑戰。及早規劃您的 融資租賃公司納管新制 相關應變措施，深入研究相關法規，積極制定應對策略，才能確保公司在新的監管環境下持續穩定發展，實現永續經營。 別讓「融資租賃公司納管新制」成為您的絆腳石，而是您邁向更穩健未來的跳板！